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车子教育退休好规划玩转生活【扬州】

发布时间:2019-08-16 08:49:51 阅读: 来源:二氧化碳缓蚀剂厂家

车子教育退休 好规划玩转生活_中华会计网校

车子教育退休 好规划玩转生活

2011-10-17 16:58 汉和理财 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

【提问】 张女士39岁,北京人,是一名教师,计划50岁退休。丈夫41岁,是一名公务员。女儿12岁,上初中。家庭有20万现金,投资类金融资产40万,自用房100万,投资房50万,其他资产55万。张女士年收入6.5万,丈夫5.2万,其他收入(包括租金)2万。家庭年度日常支出4万。张女士夫妇都有社保,张女士每年投保商业医疗2500元,丈夫商业医疗4500元。 理财目标: 1、购买15万-18万的车 2、在孩子上大学前存一笔教育金10万(还有6年) 3、退休后有100万用于养老,每年旅游支出1万 【建议】 一、财务分析 张女士三口之家,正处于成长期,这阶段家庭的压力较大,不仅要养育子女,负担巨额的教育费,还要为养老做准备。张女士的家庭资产265万,固定资产占比56.6%,固定资产的高比例,降低了资产的流动性,变现力差,应急的能力也比较弱。年结余9万,结余比率65.69%,结余能力偏高,反映出家庭可增加净资产水平的能力是比较高的。家庭的现金存款20万,流动性高达60,高流动性挤压了资产的收益,须减少流动性。张女士投资经验较丰富,不排除高现金是为了等待投资机会。 张女士家庭的保险配置仅限于社保和商业医疗,保险的配置是不尽完善的。现阶段保险的配置还须考虑未来退休后的保障。 北京是个高消费的城市,未来退休后,在没有工资收入来源下,高品质的养老生活是必须提前筹划的。张女士的理财意识很强,对这一点已充分的认识。未雨绸缪是保证未来的生活,通过财务分析,张女士家庭的投资资产相对较多,可通过合理的规划,在满足家庭必要理财目标外可更好的进行投资,实现家庭的财务自由。 二、理财建议 1、现金类资产的规划 张女士的现金资产20万,而夫妻两人的收入稳定,工作也相对稳定,可保留2万元,作为家庭的现金储备,用于家庭日常支出和意外发生时的应急。其中1万元可存于银行活期,另外2万元购买货币基金,增加流动资金的收益。同时,可办一张信用卡,以备不时之需。 2、保险规划 张女士家庭的保险配置不完善,主要是寿险和意外险的缺乏。张女士夫妇已接近中年,因此寿险的配置最好选择的是终身型和保障功能强的,避免到了一定的年龄不能购买保险的限制。已有的医疗险也须进行调配,配置成终身型的,对退休后的医疗也会有所保障。张女士的寿险额度50万,意外险30万,丈夫的寿险额度为40万,意外险30万。意外险配置同时可购买附加意外医疗。 3、大学费用规划 女儿上大学还有6年,6年的时间筹备大学的费用。随着物价的飞涨,10万的大学费用在6年后会捉襟见肘。按5%的通货膨胀率,6年后需要13.4万。建议通过定投基金的方式筹集,每月定投1500元,预计平均收益率8%,可筹得13.8万,足够张女士女儿的大学费用。6年是叫长期的投资,基金的选择可配置股票型的基金和指数型基金。 4、购车规划 家庭除去上述规划后,还有18万的现金。张女士目标车的价值为15-18万,家庭的现金正好可以满足。车子购买后,日常的费用也相应的增加,预计每月1500元,在张女士家庭是可以承受的。可马上实现换车计划,提高家庭的生活品质。 5、退休规划 张女士计划50岁退休,距离退休还有11年的时间。在除去上述规划后,家庭的年结余约5万元,投资类资产和其他资产没有变化。家庭的年结余可以用于购买国债和中长期保本型银行理财产品,预计收益5%,11年后可筹得71万。同时将投资资产的15万用于购买稳定型的券商集合理财计划,预计收益率8%,退休时,可筹得34.9万。届时,两笔资金将有105.9万,作为养老的费用,实现了张女士100万的退休储备。 张女士夫妇都有社保,退休后还有养老金的发放,同时家庭还有房屋租金的收入,这两笔收入为张女士夫妇的养老提供了更完备的保障。正好,可用于每年的旅游支出,提高老年生活的品质,尊贵养老。 【我要纠错】 责任编辑:Nocy

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